Como essa conta funciona
A loja oferece 10% à vista ou 10 vezes “sem juros”. Os dois podem ser verdade, os dois podem ser teatro. Se o preço cheio já veio inflado para caber a parcela, o desconto à vista é só o juro saindo do armário. Se o preço cheio é o preço mesmo e o cartão parcela sem acréscimo, parcelar e deixar o dinheiro rendendo pode ganhar — desde que a taxa que você consegue no CDB ou no Tesouro Selic, no mês, bata o desconto perdido. Esta página assume que você já tem o valor cheio parado e compara: pagar à vista com desconto e investir o que sobrou, versus investir o cheio e ir tirando as parcelas.
À vista: sai o preço com desconto; o desconto em reais começa a render a taxa mensal que você informar. Parcelado: o montante cheio rende, e todo mês sai uma parcela igual a preço / n. No último mês, as duas curvas mostram o caixa que restou. Não é “quanto o produto custou”: é quanto patrimônio a decisão deixou. Quem não tem o valor cheio e parcela no rotativo está em outra calculadora — a do cartão — e quase sempre perde.
Exemplo: R$ 3 mil, 10% à vista (paga R$ 2.700), 10 parcelas de R$ 300, rendimento de 0,8% ao mês. O desconto de R$ 300 investido em 10 meses cresce um pouco. O parcelado deixa 3 mil rendendo enquanto as parcelas saem. Qual curva termina mais alta depende do desconto e da taxa: desconto gordo vence CDI fraco; parcela longa vence desconto de 3%. Mova os controles e olhe o cruzamento. Se a loja recusar desconto à vista no “sem juros”, o juro estava no preço — aí à vista em outra loja pode ser a terceira opção, que esta página não vê.
Use a taxa com honestidade: liquidez diária de um CDB bom, não a rentabilidade de uma ação no ano passado. Ignore o “sem juros” se a parcela for no carnê da loja a 4% ao mês. E não parcele viagem no rotativo para “o dinheiro render”: a taxa do cartão come o CDI no café da manhã. O gráfico é uma disputa de caixa, não uma licença para comprar o que não cabe. Se as duas linhas terminam perto, escolha a opção que você realmente vai cumprir — disciplina vale mais que 0,3 ponto percentual.
Estimativa educativa com os números que você informou. Não é recomendação de crédito, investimento ou decisão trabalhista. TRCT, contrato, DAS, holerite e tabelas oficiais prevalecem.